Self employed a hipoteka

Chociaż uzyskanie kredytu hipotecznego w UK na samozatrudnieniu jest trudniejsze niż przy umowie o pracę, nie jest to niemożliwe. Zanim jednak rozpoczniesz rozmowy z bankami, dobrze się do nich przygotuj.

Zgromadź odpowiednie dokumenty

Ustalając zdolność kredytową, bank bierze pod uwagę zarobki z ostatniego roku. W przypadku osób samozatrudnionych, może zażądać wglądu do przychodów nawet do trzech lat wstecz. Upewnij się, że z dokumentów wynika, że Twoja firma dobrze prosperuje i się rozwija. Możesz do tego wykorzystać formularz SA302 z HMRC z zadeklarowanymi dochodami do celów podatków. Jeżeli masz podpisane kontrakty z zewnętrznymi firmami lub z klientami, również zabierz je ze sobą do banku. Pomogą one udowodnić, że otrzymujesz regularne dochody.

Im wyższy wkład własny tym lepiej

Nawet przy doskonałych zarobkach, bank udzielający kredytu osobie samozatrudnionej, może zaoferować mniejszą kwotę pożyczki lub zażądać znacznie wyższego wkładu własnego niż w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę. Przygotuj się na taką sytuację i zgromadź jak największą ilość środków, które przeznaczysz na kupno domu lub mieszkania. Wysoki wkład własny stanowi zabezpieczenie kredytu, dlatego dzięki niemu zwiększysz swoje szanse na uzyskanie pożyczki.

Pamiętaj o opłatach

Złożenie aplikacji wiąże się z koniecznością poniesienia opłat, dlatego najpierw sprawdź banki, do których chcesz zwrócić się z wnioskiem o hipotekę. Wybierz taki, który jest najbardziej elastyczny w swoich wymaganiach i u którego masz największe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki. Pamiętaj też, że każda odrzucona aplikacja zmniejsza prawdopodobieństwo uzyskania kredytu.